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房貸定價基準轉換滿月很多人仍在觀望中

來源:吳江日報 作者:吳江日報 日期:2020-04-02 16:41

   3月1日啟動的存量個人住房按揭貸款基準轉換工作,至今已有1個月時間。到底轉換的人多不多?大家都選擇哪一種轉換模式呢?記者調查多家銀行發現,一個月來轉換的客戶占比僅有個位數,很多人仍在觀望中。

 
  根據人民銀行公告〔2019〕第30號,存量浮動利率個人貸款定價基準轉換工作2020年3月1日起正式啟動,原則上于2020年8月31日前完成,根據客戶的選擇可轉為LPR加減點浮動定價或固定利率。
 
  央行數據顯示,2019年四季度末個人住房貸款余額30.07萬億元,這意味著30萬億元的房貸計價方式將迎來巨變。不過,記者調查廣州多家銀行發現,3月份開始轉換后,受新冠肺炎疫情影響,目前開展辦理轉換的客戶不算多,其中大多客戶選擇轉換成LPR加減點浮動模式。
 
  某國有大行廣州分行相關人士表示,轉換的房貸按揭客戶不多,只占全部房貸客戶的7%。“對于轉換客戶不多的原因,據沒有轉換的一些客戶反饋,他們正在跟進人行每月公布的LPR及走勢,糾結是轉換LPR定價還是固定利率。”該人士表示。
 
  有個別銀行則采取自動批量統一轉換的方式,切換到LPR浮動利率定價。銀行提醒,根據人行的要求,客戶可選擇轉為LPR加減點浮動模式或固定利率模式,但只能轉換一次。如果客戶認為將來利率會下降,可以選LPR加減點浮動模式,如客戶認為將來利率會上升,可以選擇固定利率模式。
 
  舉個例子,如果客戶目前的個人房貸利率是在5年期貸款基準利率上打9折,那么實際執行利率水平為4.9%(5年期貸款基準利率)×0.9=4.41%。如果選擇轉為固定利率,那么不管以后LPR利率如何變,個人房貸在整個合同剩余期限內,都將執行4.41%這個利率。
 
  如果選擇轉為參考LPR定價,根據2019年12月公布的5年期以上LPR報價4.8%計算,個人房貸利率水平為LPR+-0.39%(4.41%~4.8%)確定,其中-0.39是固定加點點差,以后重定價日則以當期的LPR為基準定價。
 
  資深按揭行業人士鄭大源指出,近期市場上有說法稱,如果此前享受了基準利率打折的,轉了不劃算;如果此前是基準利率上浮的,轉了劃算。這是誤區,因為如果轉為LPR定價的,只要是LPR下行就都劃算,如果LPR上行就都不劃算。“主要是看你對未來LPR走勢的判斷。”鄭大源表示。
 
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  受2月20日5年期LPR報價下調的影響,3月,30個城市首套房貸款利率環比有所下調,其中8個城市降幅在10BP以上。分析人士預計,全國房貸利率整體水平仍會呈現下降趨勢,但短期內或較為平緩。
 
  記者調查廣州多家銀行了解到,如民生銀行在3月初下調了首套房貸利率,交行也在2月份下調首二套房貸利率,首套房貸利率從加60個基點降至加54個基點,二套從加85個基點下調至加60個基點。而目前,廣州地區11家主要銀行中,首套利率最低的是匯豐銀行,為4.85%,其在LPR基礎上,僅加10BP;二套房貸利率最低的有匯豐銀行、民生銀行,為5.35%。
 
  據融360大數據研究院發布的3月國內房貸利率監測數據顯示,2月20日~3月19日,全國首套房貸款平均利率為5.45%,環比下降5BP;二套房貸款平均利率為5.77%,環比下降4BP。融360大數據研究院分析師李萬賦預計未來全國房貸利率整體水平仍會呈現下降趨勢。(綜合)

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